DeGiro en eToro werden kort na elkaar opgericht. eToro werd in 2007 opgericht in Cyprus en is naast België en Nederland actief in meer dan 140 verschillende landen. Momenteel hebben ze meer dan 30 miljoen klanten, waarvan er maar 2,6 miljoen zogenaamde funded accounts zijn. In totaal heeft eToro 5,8 miljard dollar in assets under management, een sterke daling ten opzichte van de 11 miljard die ze in 2021 hadden.
DeGiro werd in 2008 opgericht door vijf voormalige medewerkers van Binckbank. Binckbank werd in 2019 uiteindelijk overgenomen door Saxo. In 2022 had DeGiro 40 miljard euro in assets under management van 2,4 miljoen klanten.
In het kort:
We raden de meeste beleggers aan om voor DeGiro te kiezen. Deze broker zorgt voor de afhandeling van de beurstaks, heeft zeer lage transactietarieven en een Nederlandstalige klantendienst. Beleggers die voor eToro kiezen, moeten er rekening mee houden dat ze zelf verantwoordelijk zijn voor het in orde brengen van alle fiscale verplichtingen. Het voordeel van eToro is dat dit een van de weinige brokers is waarbij het mogelijk is om te handelen in cryptomunten zoals Bitcoin, Ethereum of Tether.
Beheerskosten: Gratis
Minimum inleg: € 0
Aandelen/ETF’s: vanaf € 2
Beheerskosten: Gratis
Minimum inleg: € 0
Aandelen/ETF’s: vanaf € 0
Algemene informatie
DeGiro houdt de beurstaks of TOB af bij elke transactie, eToro doet dit niet. Hierdoor sta je als klant van eToro zelf in voor het berekenen, aangeven en betalen van de beurstaks aan de Belgische Staat. Dit is niet eenvoudig om zelf te doen, zeker voor beginnende beleggers die veel verschillende transacties doen. Klanten bij DeGiro hebben daarentegen een lagere administratieve last.
Wat je wel moet doen bij beide brokers is een aangifte bij het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de Nationale Bank van België (NBB). Omdat je als Belgische belastingplichtige bij DeGiro of eToro over een buitenlandse effectenrekening beschikt, moet je deze aanmelden bij het CAP. Deze aanmelding is eenmalig en neemt niet veel tijd in beslag. Daarnaast houden zowel DeGiro als eToro de roerende voorheffing niet in wanneer je als belegger dividend ontvangt. Je staat dus zelf in om de dividenden die je hebt ontvangen aan te geven op je personenbelasting.
| Beschrijving | DeGiro | eToro |
| Hoofdkantoor | Nederland | Israël |
| Oprichtingsjaar | 2008 | 2007 |
| Assets under management | 40 miljard euro+ | 5,8 miljard dollar+ |
| Klanten | 2.400.000+ | 2.800.000+ |
| Toezichthouder | AFM, DNB en BaFin | CySEC |
| Depositogarantiestelsel (DGS) | Ja | Nee |
| Beleggerscompensatiestelsel (BCS) | Ja | Ja |
| Kredietrating | Niet beschikbaar | Niet beschikbaar |
| Afhandeling beurstaks | Ja | Nee |
| Belgische rekening (CAP) | Nee | Nee |
| Afhandeling RV buitenlandse dividenden | Nee | Nee |
| Persoonlijke rekening | Ja | Ja |
| Gezamenlijke rekening | Nee | Nee |
| Zakelijke rekening | Nee | Ja |
Klantendienst
DeGiro heeft een Nederlandstalige klantendienst die zowel via mail als telefonisch bereikbaar is. eToro voorziet maar een beperkte service naar zijn klanten toe. Bij eToro is het niet mogelijk om telefonisch contact op te nemen met de klantendienst. Je kan enkel contact opnemen via mail en in het Engels, wat niet voor iedereen evident is.
| Beschrijving | DeGiro | eToro |
| Contactformulier | Nee | Ja |
| E-mailadres | klanten@degiro.nl | support@etoro.com |
| Chat | Niet beschikbaar | Enkel voor bestaande klanten |
| Telefoonnummer | +31 20 53 53 496 | Niet beschikbaar |
| Openingsuren | Op werkdagen van 8:00 tot 17:30 | |
| Nederlands | Ja | Nee |
Aanbod
eToro biedt zijn klanten maar een beperkte toegang tot financiële effecten. Je kan enkel aandelen, ETF’s en cryptomunten kopen en verkopen. Bovendien is de selectie van aandelen en ETF’s redelijk beperkt ten opzichte van andere brokers zoals DeGiro. Bij DeGiro krijgen klanten toegang tot een zeer uitgebreide selectie aan financiële effecten. Je kan er alle mogelijke financiële effecten verhandelen, alleen voor cryptomunten kun je er niet terecht.
| Beschrijving | DeGiro | eToro |
| Aandelen | Ja | Ja |
| Fractionele aandelen | Nee | Ja |
| Obligaties | Ja | Nee |
| ETF | Ja | Ja |
| Beleggingsfondsen | Ja | Nee |
| Opties | Ja | Nee |
| Futures | Ja | Nee |
| Warrants | Ja | Nee |
| Hefboomproducten | Ja | Nee |
| Forex | Ja | Nee |
| Crypto | Nee | Ja |
| Margin rekening | Ja | Nee |
| Telefonische orders | Ja | Nee |
| Aantal beurzen | 50+ | 15+ |
| Aantal landen | 30+ | 10+ |
Transactiekosten
Het is moeilijk om de kosten tussen DeGiro en eToro te vergelijken. Dit ligt voornamelijk aan de onduidelijke kostenstructuur van eToro. eToro rekent namelijk geen transactiekosten aan maar verdient voornamelijk bij zijn klanten via wisselkoerskosten en spreads. Ondanks dat eToro geen transactiekosten aanrekent zullen de meeste beleggers goedkoper af zijn bij DeGiro. eToro heeft namelijk minder voor de hand liggende kosten zoals een hogere spread, wisselkoerskosten en opnamekosten waardoor de uiteindelijke kost hoger kan oplopen dan de meeste beleggers verwachten.
DeGiro rekent daarentegen zeer lage transactiekosten in combinatie met connectiviteitskosten. Voor elke beurs waar je minstens een effect koopt of verkoopt betaal je 2,5 euro per jaar. Voor de aankoop van aandelen en ETF’s zullen de meeste beleggers bij beide brokers ongeveer evenveel betalen. Klanten bij DeGiro hebben wel toegang tot een veel ruimere selectie aan aandelen en ETF’s dan klanten van eToro.
| Beschrijving | DeGiro | eToro |
| Aandelen EU | Vanaf € 2 | Vanaf € 0 |
| Aandelen VK | Vanaf £ 3,9 | Vanaf £ 0 |
| Aandelen VS | Vanaf $ 1 | Vanaf $ 0 |
| ETF EU | Vanaf € 2 | Vanaf € 0 |
| ETF VK | Vanaf £ 2 | Vanaf £ 0 |
| ETF VS | Vanaf $ 2 | Vanaf $ 0 |
| Obligaties EU | Vanaf € 2 | Niet beschikbaar |
| Obligaties VS | Vanaf $ 2 | Niet beschikbaar |
| Opties EU | Vanaf € 0,75 | Niet beschikbaar |
| Opties VK | Vanaf £ 0,75 | Niet beschikbaar |
| Opties VS | Vanaf $ 0,75 | Niet beschikbaar |
| Futures EU | Vanaf € 0,75 | Niet beschikbaar |
| Futures VK | Vanaf £ 0,75 | Niet beschikbaar |
| Futures VS | Vanaf $ 0,75 | Niet beschikbaar |
| Warrants | Vanaf € 1 | Niet beschikbaar |
Andere kosten
Zowel bij DeGiro als bij eToro kun je een attest invullen om van een verlaagde bronheffing te genieten wanneer je buitenlandse dividenden ontvangt uit de Verenigde Staten. Beide brokers rekenen geen kosten aan voor het verwerken van dit attest en ook niet voor corporate actions zoals het innen van buitenlandse dividenden.
Nog een belangrijk verschil waarmee je rekening moet houden tussen DeGiro en eToro zijn de kosten voor uitgaande transfers. Op moment dat je van broker wilt overstappen, kan je huidige broker hoge kosten aanrekenen voor het overzetten van de effecten in de vorm van transferkosten. DeGiro rekent 100 euro aan per effect dat moet overgezet worden naar een andere broker. Bij eToro kun je geen effecten van of naar een andere broker overzetten. Omdat eToro als een apart platform opereert moet je al je posities liquideren en terug overschrijven naar je zichtrekening. Hierdoor betaal je opnieuw de spread, wisselkoerskosten en opnamekosten om je geld van eToro naar een zichtrekening in euro over te schrijven.
| Beschrijving | DeGiro | eToro |
| Transactiekosten | Laag | Laag |
| Vaste kosten | Geen | Geen |
| Inningskosten | Geen | Geen |
| Minimum instapbedrag | Geen | $ 100 |
| Inactiviteitskosten | Geen | € 10 per maand |
| Wisselkoersmarge | 0,25% | Variabel per munt |
| Geldopname | Gratis | $ 5 |
| Telefonische orders | Toeslag van € 10 | Niet beschikbaar |
| Uitgaande transfer (per effect) | € 100 | Niet beschikbaar |
Tools
| Beschrijving | DeGiro | eToro |
| Academie | Ja | Ja |
| Screener | Ja | Ja |
| Fundamentele analyse | Ja | Ja |
| Technische analyse | Ja | Ja |
| Demo-account | Nee | Ja |
| Schaduwportefeuille | Ja | Ja |
Scores
We raden de meeste beleggers aan om voor DeGiro te kiezen vanwege het gebruiksgemak en de lagere kosten. Ondanks het feit dat eToro geen transactiekosten aanrekent, zijn er een aantal verborgen kosten waar beleggers tegenaan lopen. Daarnaast is het een hoge administratieve last om als klant van eToro zowel de aangifte van de beurstaks en de roerende voorheffing op buitenlandse dividenden aan te geven en te betalen aan de fiscus.
| Beschrijving | DeGiro | eToro |
| Aanbod | 4.5 | 2.0 |
| Kosten | 4.5 | 4.0 |
| Gebruiksgemak | 4.0 | 2.5 |
| Klantendienst | 4.0 | 3.0 |
| Algemene score | 4.3 | 2.9 |
